המטרה- התאמת המשכנתא לצרכים חדשים.
שתי סיבות עיקריות:
- שינוי בתנאי שוק (פערי ריביות, תחרות בנקים וכו)
- שינוי בצרכי לקוח (שינויים בהכנסות/הוצאות).
בתכלס רוב האנשים ממחזרים כאשר אינם/קיים קושי לעמוד בהחזר החודשי, בנוסף קיים נתונים נוספים המהווים נקודות מפתח לבדיקת כדאיות מחזור: סוג מסלולים (מהן מוצמדים), גובה הריביות ביחס לקיים בשוק.
האפשרויות במחזור: קיצור/הארכת תקופה, הקטנת/הגדלת ההחזר החודשי.
- מחזור פנימי- מחזור בבנק בו מתנהלת המשכנתא. הליך קצר יותר.
- מחזור חיצוני- מחזור המשכנתא החדשה בבנק אחר, הליך חדש וארוך יותר.
- מחזור חלקי- במקרים מסוימים נעדיף למחזר חלק מהמסלולים.
- עלויות : שמאות ( ברוב המקרים רק בחיצוני), עמלת פירעון מוקדם/היוון (אפשרות להנחה), דמי פתיחת תיק, אגרות רישום ביטחונות (חיצוני בלבד).
השלבים במחזור:
- הפקת דוח יתרות משכנתא.
- בדיקת כדאיות כלכלית.
- בניית תמהיל חדש מתאים.
- הגשת אישור עקרוני.
- חתימת חוזה.
טיפ נוסף- אם יועץ משכנתא מבטיח לכם חיסכון של עשרות אלפי שקלים בסוף תקופה (20-30 שנה), קחו את זה בערבון מוגבל, מדובר בתחזית בלבד. משכנתא צריך לבחון מידי שנה-שנתיים